Основное направление развития потребительского кредита сегодня – максимальное удовлетворение российского населения. Давайте разберемся, как появилось потребительское кредитование и что можно сказать о нем сейчас.
Этот сегмент рынка начал активно развиваться в конце прошлого века. Банк «Русский стандарт» предложил неординарную программу по предоставлению кредита «не отходя от кассы». Этот банк точно стоит назвать отцом российского потребительского кредитования, он и сейчас занимает высокие позиции в рейтинге банков, кредитующих население. В то время «Русский стандарт» предоставил покупателю совершенно новый способ оформления кредита и одновременно одну из самых высоких процентных ставок (переплата по кредиту составляла 70-80% за год).
Получение кредитных средств происходило практически мгновенно, без поручителей и сбора большого количества документов. Потребителей не отпугнула даже такая высокая процентная ставка, объем продаж увеличивался, банк получал хорошую прибыль. Ограничением этих кредитов стала лишь их целенаправленность, поскольку заемные средства выдавались на конкретный товар.
«Русский стандарт» открыл новое банковское направление, не побоявшись связанных с ним рисков. Вскоре на рынок вышли и другие игроки. К текущему моменту они возглавляют рейтинг банков, кредитующих розничную торговлю.
Это «Альфа-банк», «Хоум Кредит», «МДМ-банк», «ОВК» и прочие. Этим рейтинг банков не ограничивается, у каждого учреждения есть свои достоинства, у кого-то низкие проценты, у другого – минимум документации и прочее.
С течением времени потребительское кредитование стало неотъемлемой частью банковской деятельности, а это самым положительным образом отразилось на качестве предоставляемых услуг. Организациям торговля такой вид кредита также выгоден, как и банкам. Уже в 2005 году соотношение товаров, реализованных в кредит, и приобретенных традиционным способом было три к двум, т.е. около 60% рынка заняло потребительское кредитование. Лидерами являются торговые сети «М-Видео», «Эльдорадо», «МИР». На их территории предлагало свои услуги до десяти банков одновременно.
Сегодня большой популярностью пользуется автокредит, который характеризуется меньшими процентными ставками, меньшими рисками, что в совокупности с быстротой оформления и выдачи кредита делает его привлекательным для всех трех сторон: банка, заемщика и автосалона.
Для банков перспективным и важным направлением стало продвижение розничного кредитования по всей территории России. Несмотря на задержку развития банковского рынка по сравнению со столичным, присутствует немалый спрос, а значит, это направление является очень выгодным.
Еще в начале 2000-х годов лидеры рейтинга банков в сфере потребительского кредитования «Русский стандарт» и «Хоум кредит» стали открывать свои представительства и филиалы в крупных городах России.
При этом в регионах конкуренцию московским банкам составляют местные банки, готовые предложить клиентам выгодные условия и дешевый кредит. В регионах существует свой рейтинг банков потребительского кредитования, обеспечивающий столичным банковским организациям достойную конкурентную борьбу.
Сегодня потребительское кредитование охватывает всю территорию нашей страны. Это говорит о том, что розничный банковский сегмент охватывает масштабы всей России, а не развивается локально. При этом лидерам рейтинга банков этого сегмента приходится конкурировать межу собой, что приносит несомненную пользу потребителю – условия и процентные ставки кредитов становятся более комфортными для него.
